一、平安案情簡介
客戶X先生於2017年投保了一份保單，人寿融包括主險，安徽重疾，司金少長期意外，课堂意外醫療，保单豁免，现金住院醫療等險種，价值一年保費6千多元，知多保單生效5年後，平安由於疫情原因，人寿融導致其外貿生意難做，安徽現經濟困難，司金少無法繼續繳費，课堂到公司辦理退保，保单發現退保金額居然沒有所繳保費的一半，X先生對此不滿，認為5年內未找保險公司辦過任何理賠，現在退保損失這麽大，要求解釋何為現金價值，工作人員耐心的與X先生講解了保單現金價值及其功能，在充分認識後，其決定不退保，選擇保單現金價值墊交保費功能，繼續保險保障護身。
二、案例分析
根據《保險法》第四十七條中有規定“投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值”。
通俗來說，現金價值就是在保單退保時，保險公司退還投保人的那部分金額。就是投保人的所交保險費，在扣除保險公司各種經營費用後所剩餘額，按照預定的利率計算出的現值。
現金價值通常都不等於已經繳納的保費金額，特別是在長期壽險合同的前期，現金價值遠遠低於繳納保費金額。而且保險公司在保險合同內也會附有“現金價值表”，一般顯示為保單年度末最後一天的價值。
三、風險提示
購買保險後請仔細閱讀保險合同，一旦猶豫期後解除保險合同，保險公司隻能退回現金價值，可能會受到一定損失。
退保後意味著喪失了相關保險保障，保險公司將不再承擔相應保險責任；如客戶再次投保，會由於年齡、健康狀況等因素的變化，麵臨重新計算等待期、保費上漲、甚至被拒保等風險。
四、建議
假設遭遇突發經濟周轉困難等情況，投保人應當慎重考慮所投保的長期險是否通過保險單墊繳（如保單有此功能）、保單現金價值貸款等方式來緩解燃眉之急，待經濟狀況緩解後再申請保單複效、重拾保障，而不是選擇馬上退保。
（供稿：平安人壽安徽分公司）
